保險黑傑克

    許多人對於保險公司的理賠非常感冒，不過還是許多人喜歡買保險，那代表保險公司的理賠不是一昧的刁難，正常件其實都很快理賠下來了，如果爭議件只要掌握好一些技巧，就能順利理賠，不需要請律師，不需要找黃牛，業務員只要有稍微讀點保險法的概念就可以了。

   不過，萬一你的業務員連這一點點的概念都有問題，可能，你需要花點時間，讀過底下的文章，這是我幫客戶申請理賠以來的理賠趣聞。我儘可能的用簡單的文字表達，少用些專有名詞。

    為了保護當事人，底下的保險公司理賠人員、客戶全都是用假名，這位客戶也在我的FB好友中。

    某日，投保一年多的陳姐，告知要申請理賠，我請他寄來診斷證明書，以及收據，醫生開立的證明書上寫著病名「右肩習慣性脫臼」，我趕緊打電話去給客戶。

    我：「陳姐，你投保以前右手脫臼有沒有去看過醫生？」

規劃保險高手

  很多人買保險的第一步驟。就是找業務員打建議書，這種被動式的保險設計，基本上有兩個致命的錯誤點

1. 1.     業務員配置的保險包括險種乃至於保額，都是該公司內部的習慣，沒有針對個人設計，所以你會看到同一家公司不同業務員打出的建議書大同小異，6歲到60歲的被保險人內容都一樣的奇異現象發生。
2. 2.     保單未經比較，往往不同公司的同一種險種、同樣保額、同一被保險人的費率可以相差達到60%之多，業務員的說詞往往是便宜沒好貨，但是消費者其實可能當了冤大頭。

 但是很多人對於保險都是自認為門外漢，其實業務員懂的未必比你多，所以請耐心的看完底下的文章吧！

 一、     雙十保費僅供參考：

二、                      家庭年收入80萬元跟年收入800萬元對於保險的需求不會一樣，根據雙十原則，後者所需保障是前者的10倍，但是實務上，後者買保險的意義是在節稅以及資產配置，保險對他們而言，意義顯然小的多了。不過，保費不超過「可支配餘額」五分之一到十分之一，卻是底限。例如：小家庭年收入60萬元，年支出35萬元，每年餘額25萬元，每年家庭保費支出以不超過3萬元為原則，以免成為負擔。

投保醫療險不求人

    很多人要投保醫療險，遇到的第一個問題就是，「什麼是醫療險？」往往醫療險和意外險都會搞錯，而醫療險又包含哪些項目呢？

    其實國人到現在還一直對最基本的保險觀念還容易搞不清楚，我不認為是消費者的知識不足，這是整個大環境教育不足，校園裡教育保險系的教授，很多是躲在象牙塔哩，連目前的保險產品都搞不清楚，理論一堆，對於國人保險常識，沒有太大幫助，賣保險的一堆業務員，只負責推銷保單，誰理會條款裡面寫什麼！所以保險教育其實應該納入九年國教，這是理財銘人與保險黑傑克的一個呼籲。

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讓醫療險終身增值(目前無適當的分紅保單，可以找其他儲蓄險保單完成)

國人偏好買終身醫療險，就算日額1000元也好，國人也拼命買，因為一年的保費也要1萬元以上，所以就拼命存錢買保險，但是買的少保障不夠，買的多又怕繳不起，底下要探討的就是到底有什麼更好的方案，可以讓我們終身都有醫療保障呢？

     與其說國人喜歡買終身醫療險，倒不如說是擔心老了沒有錢可以支付醫療費。

請問七十五歲以後是「有錢比較重要，還是有醫療險比較重要？」

每個人都會回答我說，當然是錢比較重要。所以囉！想辦法把錢變大比較實際囉！老年時有錢比醫療險重要！很多人能力有限，卻拼命(或是在業務員的慫恿下)擠出錢來買終身醫療險，因為他們都過度擔心老年醫療保險，我很好奇，現在的日子都過不好，為什麼要去煩惱以後的生活？

不要買長期看護險

現代人買保險與其說怕早死，但是更悲觀的說其實「醫不好死不了」卻是更可怕的夢靨，目前市面上有2~30張的長期看護險，真的可以幫忙解決這個問題嗎？

長期看護險的條款大概都是分成兩種

         由於醫療的進步，住院不再是治療的要件了，

尤其是標靶藥物的出現，讓以往癌症病患最大的支出可能是藥物而非住院天數。

如果口袋不夠深，就記得年輕時候多買些重症專用的保險，

當成儲蓄，如果自己幸運的沒用到，就當成是幫助別人，

XXX殘廢保障終身保險

  長期看護險的理賠標準太過嚴苛了，理賠條件需要符合以下兩者之一

1.生活起居六項指標，需要有三項需要他人扶助