保險黑傑克

不要買長期看護險

現代人買保險與其說怕早死，但是更悲觀的說其實「醫不好死不了」卻是更可怕的夢靨，目前市面上有2~30張的長期看護險，真的可以幫忙解決這個問題嗎？

長期看護險的條款大概都是分成兩種

壹． 以巴氏量表分數為標準

貳． 本附約所稱「長期看護狀態」係指於本附約有效期間內，符合下列二款情形之一者：

一、被保險人經醫院專科醫師診斷確定，且符合下列 六種情形中之三種(含)以上者：

(一)、如無他人協助，無法自行起床。

(二)、如無他人協助，無法自己走動。

(三)、如無他人協助，無法自己進食。

(四)、如無他人協助，無法自己沐浴。

(五)、如無他人協助，無法自己穿脫衣服。

(六)、如無他人協助，無法自己如廁。

二、被保險人經醫院專科醫師診斷確定為「認知障礙」，且須他人看護照顧者。

這些標準在很多時候都會被認為障礙太高，比如說有人斷了一肢手臂，根本沒有達成長期看護的定義，但是謀生困難，卻無法請領長期看護險的理賠。

原本有些壽險就含有殘廢給付的功能，但是一直不是被認為主力在推動，由於近年來的長期照護需求殷切，這幾個月有幾間保險業者推出主打殘廢給付的商品，但是怎樣的程度才稱為殘廢呢？我們先看到底下這個表，這個在壽險保單以及意外險當中都可以看得到的：

完整表格您可以到底下，我的另外一個網站觀看：

保險資料庫理財銘人殘廢等級表

某家公司的商品主打以下四點

1.殘廢保障好安心：

無論因疾病或意外，致成1~11級殘廢，依保險金額乘以殘廢等級給付比例，一次給付殘廢保險金。

2.安養輔助真貼心：

無論因疾病或意外，致成1~6級殘，每年按保險金額的百分之二十乘以殘廢等級給付比例，給付殘廢安養扶助保險金，最高可領10倍保險金額。

3.保費還本不浪費：

被保險人如於本附約有效期間內身故或保險年齡達到一百一十歲時，本附約即按年繳保險費總和之1.056倍給付「身故保險金」或「祝壽保險金」，保費有去有回，點滴不浪費。

4.保費低廉

以30歲男性 繳費年期20年 投保保額100萬，年繳保費14,700元 相較於住院只要求領個1000元的終身醫療險來說，應該是好的多了。

如果您還沒搞懂殘廢等級，何謂1~6級殘請先看這裡

殘廢等級的意義

我提醒一下 很可愛的多啦A夢就是三級殘廢，因為他的十根手指頭都沒有了，這樣的案例要去請領長期看護險是達不到標準的。但是在殘廢標準來看。被列入三級殘廢算是很高的等級了，因為殘廢等級分成11等級 (從1級殘廢到11級殘廢)

1級殘廢領取保額的100%

2級殘廢領取保額的90%

3級殘廢領取保額的80%

…….以下類推

11級殘廢領取保額的5%

以上述例子來看

30歲男生 年繳保費14,700元 假設在40歲發生3級殘廢 先領取80萬元 然後每年領取16萬元(最高領取10倍保險金額1000萬元)，身故之時再領取身故保險金為已繳納的年繳化保險費總和之1.056倍